Selbstbehalt-Auswirkungsrechner
Vergleichen Sie die finanziellen Auswirkungen von hohen und niedrigen Versicherungsselbstbehalten. Berechnen Sie jährliche Ersparnisse, Break-Even-Schadenfälle und erhalten Sie eine Empfehlung.
So verwenden Sie den Selbstbehalt-Auswirkungsrechner
- Geben Sie die monatliche Prämie für den Tarif mit niedrigem Selbstbehalt ein.
- Geben Sie die monatliche Prämie für den Tarif mit hohem Selbstbehalt ein.
- Geben Sie die Beträge für den niedrigen und hohen Selbstbehalt ein.
- Geben Sie die erwarteten Schadenfälle pro Jahr ein.
- Klicken Sie auf Berechnen, um Ersparnisse, Break-Even und Empfehlung zu sehen.
Anwendungsfälle
- •Auswahl zwischen Versicherungstarifen mit hohem und niedrigem Selbstbehalt.
- •Planung der Krankenversicherung während der offenen Einschreibefrist.
- •Vergleich von Kfz- oder Hausversicherungsoptionen.
- •Beratung von Kunden zu optimalen Selbstbehalthöhen.
Formel
Jährliche Ersparnis = (Prämie_niedrig − Prämie_hoch) × 12. Zusätzliche Eigenkosten = hoher Selbstbehalt − niedriger Selbstbehalt. Break-Even = jährliche Ersparnis / zusätzliche Eigenkosten.
Häufig gestellte Fragen
Wann ist ein Tarif mit hohem Selbstbehalt besser?
Ein Tarif mit hohem Selbstbehalt spart Geld, wenn Sie weniger Schadenfälle pro Jahr haben als die Break-Even-Zahl. Gesunde Personen profitieren häufig davon.
Was ist die Break-Even-Schadenanzahl?
Die Break-Even-Zahl gibt an, wie viele Schadenfälle pro Jahr Sie haben müssen, bevor der Tarif mit niedrigem Selbstbehalt insgesamt günstiger wird.
Sollte ich immer die niedrigere Prämie wählen?
Nicht unbedingt. Berücksichtigen Sie die erwartete Schadenhäufigkeit, liquide Reserven und Risikobereitschaft. Hohe Selbstbehalte erfordern mehr flüssige Ersparnisse.